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                      歡迎光臨昆明宜良融豐村鎮銀行
                      無障礙
                      重要公告: 查看更多
                      昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年度信息披露報告
                      昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司
                      2022年度信息披露報告
                       
                      第一章  重要提示
                      昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”或“昆明宜良融豐村鎮銀行”)董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
                      第二章  基本情況簡介
                      一、 注冊名稱
                      公司注冊中文全稱:昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司
                      公司中文簡稱:昆明宜良融豐村鎮銀行
                      公司英文全稱:KUNMING YILIANG RONGFENG VILLAGE BANK CO.,LTD
                      公司英文簡稱:KYRVB
                      二、注冊地址及辦公地址
                      注冊地址:云南省昆明市宜良縣匡遠鎮匯東西路中段南側,郵政編碼:652100
                      昆明宜良融豐村鎮銀行網站網址:www.cubapropertycompany.com
                      三、法定代表人:曹磊
                      四、聯系方式
                      電話:0871-67538156;傳真:0871-67538156
                      五、報告備置地點:本公司董事會
                      六、其他有關資料
                      公司注冊日期:2015年3月10日
                      公司注冊地點:昆明市工商行政管理局
                      企業法人營業執照注冊號:91530100329215760K
                      七、聘請的會計師事務所名稱:大華會計師事務所(特殊普通合伙)云南分所
                      第三章  股份變動及股東情況
                      一、公司的股本結構
                      截止報告期末,股份總數為3000萬股(注冊資本金為人民幣3千萬元)。其中:法人股2316萬股,占股份總數的77.2%;自然人股684萬股,占股份總數的22.8%。
                      二、股東情況
                      股東名稱及報告期內變動情況:
                      序號 企業名稱 持股股數 
                      (萬股)
                      持股比例 報告期內  
                      變動情況
                      1 延邊農村商業銀行股份有限公司 2316 77.20%
                      2 朱  斌 147 4.90%
                      3 郭  悅 147 4.90%
                      4 李國偉 135 4.50%
                      5 李國文 135 4.50%
                      6 于賀寧 100 3.33%
                      7 張紹明 20 0.67%
                      合 計 3000 100% -
                       
                      第四章  董事、監事、高級管理人員和員工情況
                      一、董事、監事、高級管理人員情況
                      (一)董事
                      曹磊,男,漢族,1980年5月出生,中共黨員,本科學歷,政工師。2004年4月參加工作,主要工作經歷:2004年4月至2004年11月在安圖縣農村信用合作聯社營業部擔任儲蓄員;2004年11月至2006年1月在安圖縣農村信用合作聯社營業部擔任信貸員;2006年1月至2007年7月在安圖縣農村信用合作聯社營銷科擔任科員;2007年7月至2009年2月在安圖縣農村信用合作聯社兩江信用社擔任副主任;2009年2月至2012年3月在安圖縣農村信用合作聯社兩江信用社擔任主任;2012年3月至2012年5月在安圖縣農村信用合作聯社黨群工作部擔任經理兼營業部主任;2012年5月至2014年9月在安圖縣農村信用合作聯社營業部擔任主任(其中:2014年1月至2014年9月兼任昆明宜良融豐村鎮銀行籌建工作小組成員);2014年10月至2015年2月任昆明宜良融豐村鎮銀行籌建工作小組成員;2015年2月至2017年5月任昆明宜良融豐村鎮銀行董事、行長;2017年5月至今任昆明宜良融豐村鎮銀行董事、董事長。
                       楊炳才,男,漢族,中共黨員,1978年12月生,畢業于中央廣播電視大學會計學專業,大專學歷。主要工作經歷:2000年1月至2007年2月先后任宜良縣農村信用合作聯社草甸信用社出納員、記賬員、信貸員;2007年2月至2011年3月任宜良縣農村信用合作聯社祿豐信用社主任;2011年3月至2013年11月任宜良縣農村信用合作聯社黨辦主任、綜合部經理;2013年11月至2015年4月任宜良縣農村信用合作聯社小馬街信用社主任;2015年4月至2016年12月任宜良縣農村信用合作聯社湯池信用社主任、聯合黨支部書記;2017年1月至2017年5月任昆明宜良融豐村鎮銀行信貸經理;2017年5月至2019年5月任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司副行長;2019年5月至今任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司行長(2020年12月3日至今兼任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事)。    
                       宋樹立,男,漢族,中共黨員,1967年1月生,畢業于天津工業大學化纖專業,本科學歷。主要工作經歷:1989年7月至1995年5月任吉林省延邊朝鮮族自治州汪清縣汪清工業滌綸長絲廠理車間主任、生產技術科科長;1995年5月至2000年1月任吉林省延邊朝鮮族自治州汪清縣農村信用社計算機管理員;2000年1月至2006年8月任延邊州城市信用社聯合社科技處副處長;2006年8月至2011年4月任延邊州農村信用社聯合社科技處副處長;2011年4月至2015年5月任吉林省延邊農村商業銀行股份有限公司科技處副處長;2015年5月至今任吉林省延邊農村商業銀行股份有限公司村鎮銀行管理部信息科技部經理;2020年12月3月至今兼任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事。
                       陳蘇根,男,漢族,已婚,中共黨員,1968年9月生,畢業于北京體育學院武術專業,大專學歷。1989年9月參加工作,主要工作經歷:1989年9月至1992年8月任湖南省零陵地區體委群體科干事;1992年9月至1995年12月任湖南省零陵地區職業武術院院長;1992年2月至今任湖南省永州市劍橋教育集團董事長、永州市劍橋實驗學校校長;1995年9月至今任廣西省桂林市山水職業學院院長、江西省宜春市百樹科技學校校長、江西省上饒市公安干部中等專業學校校長、江西省上饒市安防工程學校校長;2009年4月至今任昆明市臺湘科技學校校長、曲靖市麒麟區啟光中學校長;2017年10月至今任云南師德教育投資集團董事長、云南善根文化傳播有限公司董事長、云南崛才科技有限公司董事長、云南增智教育有限公司董事長;2018年4月至今任湖南省云南商會會長;2018年9月至今任湖南省異地商會聯合會執行會長、湖南省工商聯“云南聯絡辦”主任;2019年5月至今任昆明市宜良縣華師幼兒園董事長;2019年10月至今任云南省玉溪市人民政府招商引資顧問;2020年12月兼任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事。
                      郭悅,女,漢族,1964年8月生,高中學歷,1982年11月參加工作,主要工作經歷:1982年12月至1994年11月在北京軍區從軍;1994年12月至2011年4月在北京市公安局擔任科員;2011年4月至2014年6月在北京綠林雙泉房地產開發有限公司開鴻美域項目分公司擔任執行董事,2014年6月至今任北京天鴻安信房地產開發有限公司總經濟師。2015年2月至今任昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事。
                      (二)監事
                      齊曉光,男,1968年9月18日出生于吉林省公主嶺市,漢族,2005年畢業于吉林白城師范學院金融系會計學專業,大專學歷,1986年5月參加工作,主要工作經歷1986年5月至1988年9月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮信用社儲蓄記賬員;1988年9月至1990年1月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮信用社儲蓄事后監督員;1990年1月至1997年5月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮信用社信貸員;1997年5月至2012年9月任吉林省公主嶺市農村合作銀行范家屯支行信貸科長;2012年10月至2015年4月在昆明官渡農村合作銀行營業部工作;2015年5月至2017年3月任云南省農村信用聯社行政后勤部主管;2017年3月至2018年1月任云南省昆明官渡農村合作銀行營業部會計;2018年2月至2018年8月在昆明晉寧融豐村鎮銀行綜合管理部工作;2018年8月至2022年5月任昆明晉寧融豐村鎮銀行副行長(其中2020年10月至2022年10月兼任昆明晉寧融豐村鎮銀行董事);2022年6月至今任昆明宜良融豐村鎮銀行監事;2022年10月至今任昆明宜良融豐村鎮銀行監事長。        
                      沈惠馨,女,漢族,共青團員,1999年1月25日出生,2020年8月參加工作。主要工作經歷:2020年8月至11月,在昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司營業部任綜合柜員;2020年11月至2022年1月,在昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司九鄉金融驛站任客戶經理;2022年1月至2022年7月,在昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司馬街金融驛站任客戶經理;2022年7月至今,在昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司綜合管理部任職員。
                      李國文,男,漢族,1964年9月生,2007年8月至今在昆明中澤錦園房地產開發有限公司任董事長。
                      (三)高級管理人員
                      曹  磊  昆明宜良融豐村鎮銀行董事長。
                      楊炳才  昆明宜良融豐村鎮銀行行長。
                      齊曉光 昆明宜良融豐村鎮銀行監事長。
                      張紹明  昆明宜良融豐村鎮銀行副行長。
                      段俊偉 昆明宜良融豐村鎮銀行行長助理。
                      二、年度薪酬情況
                      公司董事長、監事長接受中國銀行業監督管理委員會的監督與管理,其業績考評根據行業管理部門的有關規定進行。并和其他董事、監事一起由股東大會決定薪酬。經營層接受董事會的考評與監督。
                      三、員工情況
                      截止2022年12月31日,公司正式員工總數為51人,其中:男員工19人,女員工32人;高層5人,中層8人,后備干部2人,普通員工36人。正式黨員17名,預備黨員1名,入黨申請人3名。         
                      第五章  公司治理結構
                      (一)經營決策體系
                      本行權力機構是股東會,通過董事會進行決策、管理,由監事會行使監督職能。董事長對董事會負責,執行董事會的各項決議。本行實行一級法人體制,通過董事會、監事會進行管理和監督。行長受聘于董事會,負責本行日常經營管理。本行各分支機構均為非獨立核算單位,其經營管理活動根據總行授權進行,并對總行負責。
                      (二)股本及股東情況
                      1.股本結構情況
                      本行由延邊農村商業銀行發起設立,目前股本總額為人民幣3000萬元整,其中法人股2316萬股,占股份總數的77.2%;自然人股684萬股,占股份總數的22.8%。
                      2.股東情況
                      截至2022年12月末,本行股東總數為7個,其中法人股東1個,自然人股東6個。
                      (三)年度內股東代表大會情況
                      公司嚴格按照《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司章程》、《股東大會議事規則》的有關規定,召集、召開股東大會,做到股東對公司重大事項的知情權、參與權和表決權。確保所有股東,特別是中小股東享有平等地位,確保所有股東能夠充分行使自己的權利。
                      報告期內,本公司召開了1次股東大會,審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年度戰略發展規劃》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度董事會工作報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度監事會工作報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度財務報告及2022年度財務預算方案》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度董事履職情況報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度監事履職情況報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度高級管理層履職情況報告(1-3)》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年利潤分配方案》的議案、審議通過《關于選舉齊曉光同志為昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司第三屆監事會監事》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度信息披露報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度經營管理情況報告》的議案、審議通過《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監事會2021年度董事會和高級管理層流動性風險管理履職情況評價報告》的議案等。此次股東會由云南微行律師事務所見證,并由律師出具法律意見書。
                      (四)董事會的構成及其工作情況
                      公司董事會現有成員5名,其中非職工董事3名、職工董事2名,董事會的人數、構成符合監管要求和《章程》規定。董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理委員會、消費者權益保護委員會、三農與小微企業金融服務委員會、戰略發展委員會、關聯交易控制委員會。各專業委員會嚴格按照《實施細則》履行職責。在報告期內,對一系列有關公司發展與管理中的重大問題進行了研究和決策。
                      本年度共召開四次董事會會議,情況如下:
                      1.第三屆董事會第四次會議
                      2022年1月13日,召開第三屆董事會第四次會議,會議審議了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司聘任支行行長》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司聘任風險合規部經理》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年利潤分配方案》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司風險管理委員會議事規則》的議案。
                      2.第三屆董事會第五次會議
                      2022年4月27日,召開第三屆董事會第五次會議,會議審議了關于《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年戰略發展規劃》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年財務報告及2022年財務預算方案》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度董事會工作報告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度信息披露報告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度關聯交易專項報告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度內部控制評價報告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年利潤分配方案》的議案。
                      3.第三屆董事會第六次會議
                      2022年8月31日,召開了第三屆董事會第六次會議,會議審議了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司部分基本管理制度》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度獎金計提的方案》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司“三農”與小微企業金融服務委員會議事規則》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監管單位風險提示函》的通報。
                      4.第三屆董事會第七次會議
                      2022年12月30日,召開了第三屆董事會第七次會議,會議審議了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司關于審議關聯關系》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司關于修訂部分基本制度》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司關聯交易控制委員會議事規則》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事會議事規則》的議案;《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司關于云南銀保監局現場檢查事實與評價》的通報。
                      (五)監事會的構成及其工作情況
                         1.監事會的構成情況
                        本行監事的任職資格和選聘程序、監事會的人數和人員構成均符合《公司法》、監管部門、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司章程》的規定要求。至報告期末,本行監事會由3名監事組成。
                      2. 監事會工作情況
                        年度內共召開一次臨時監事會和四次監事會,具體情況如下:
                      1.2022年1月13日召開第三屆監事會第四次會議,會議審議通過了《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度監事會工作報告的議案》 、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度董事履職情況報告的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度監事履職情況報告的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2021年度內部控制評價報告的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監事會2021年度董事會和高級管理層流動性風險管理履職情況評價報告》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事長曹磊同志2021年度履職評價的議案》、關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事楊炳才同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事陳蘇根同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事郭悅同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司董事宋樹立同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監事長金貞姬同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監事李國文同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司監事李江鵬同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司行長楊炳才同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司副行長張紹明同志2021年度履職評價的議案》、《關于昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司行長助理段俊偉同志2021年度履職評價的議案》。
                      2.2022年5月24日召開第三屆監事會第一次臨時會議,會議審議通過了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司關于監事長離任的議案》。
                      3.2022年6月1日召開第三屆監事會第五次會議,會議審議通過了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年第一季度監事會工作報告的議案》、《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司第三屆監事會更換監事的議案》。
                      4.2022年8月23日召開第三屆監事會第六次會議,會議審議通過了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年第二季度監事會工作報告的議案》。
                      5.2022年12月15日召開第三屆監事會第七次會議,會議審議通過了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司2022年第三季度監事會工作報告的議案》。
                      (六)高級管理層成員及其基本情況
                       本行經營管理層的任職資格符合監管部門要求,至報告期末,本行經營管理層由5名高級管理人員組成,其中董事長1名,行長1名,監事長1名,副行長1名,行長助理1名。報告期內經營管理分工明確,能夠遵守勤勉、誠信原則,忠實履行本行《章程》規定的職責、執行董事會的各項決議。
                      序號 姓名 主要職務 學歷學位 出生時間
                      1 曹磊 董事長 本科 1980.05
                      2 楊炳才 行長 本科 1978.12
                      3 齊曉光 監事長 大專 1968.06
                      4 張紹明 副行長 大專 1970.12
                      5 段俊偉 行長助理 碩士 1986.07
                      (七)職能部門與分支機構設置情況
                      1.職能部門設置情況
                      截至報告期末,本行內設綜合管理部、財務部、風險合規部、市場運營部、運營管理部、市場營銷部、綜合業務部共7個主要職能部門。
                      2.分支機構設置情況
                      截至報告期末,本行有營業部和南羊支行兩個營業網點。
                      (八)獨立董事工作情況
                      本行暫未設立獨立董事。
                      (九)外部監事工作情況
                      本行暫未設立外部監事。
                      (十)高級管理層薪酬制度情況
                      公司董事會制定《高級管理人員考核評價辦法》、《績效薪酬延期支付及追索扣回管理辦法》,對高級管理人員進行考核與監督,通過設置科學合理的考評指標,建立高級管理人員薪酬與責任、風險、經營業績相掛鉤的薪酬考核機制,優先發揮高級管理人員的主觀能動性。
                      公司董事會對高級管理人員的考核主要依據:監管機構的監管要求,董事會每年下達經營指標的完成情況以及依法合規經營狀況,并根據考評結果對高級管理人員進行獎懲。
                      公司的激勵與約束機制主要通過高級管理人員的分配機制來體現,根據公司法和昆明宜良融豐村鎮銀行薪酬管理辦法的規定,高級管理人員的薪酬由董事會薪酬委員會確定。
                      公司高級管理人員的考核及激勵由董事會提名及薪酬委員會完成,接受監事會的監督,并按規定予以披露。
                      第七章  會計數據和業務數據摘要
                       
                      一、經營情況
                      截至2022年12月31日,公司(合并)資產總額63745.41萬元,負債總額54946.64萬元,所有者權益8798.77萬元,全行各項存款余額52812萬元,各項貸款余額52380.41萬元,不良貸款余額2364.58萬元,不良貸款率4.51%,實現凈利潤485.65萬元。資本充足率17.98%,資產利潤率0.69%,資本利潤率5.67%。
                      二、貸款五級分類情況
                      貸款五級分類情況統計表
                      單位:人民幣萬元、%
                      分類 12月末貸款總額 占貸款總額的比例
                      正常類 38661.06 73.81
                      關注類 11354.77 21.68
                      次級類 505 0.96
                      可疑類 1859.58 3.55
                      損失類 0.00 0.00
                      不良貸款 2364.58 4.51
                      合計 52380.41 100
                       
                      三、關聯方關系及交易
                      本行的關聯交易是指本行與關聯方之間發生的利益轉移事項。本行的關聯方信息收集和更新符合《銀行保險機構關聯交易管理辦法》的有關規定。本行在處理關聯交易業務時,嚴格按照有關法律、法規以及本行的程序和規定操作,定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理,符合誠信、公允原則。2022年末本行全部關聯方授信余額182.65萬元,占資本凈額的1.9752%,符合監管規定。
                      四、內部控制制度的完整性、合理性與有效性說明
                      報告期內,公司梳理了信貸及風險、存款、會計結算、內部稽核、綜合管理五大核心業務制度,形成公司核心業務制度體系。公司對各項業務的開展實施了多層面的監督、檢查和審計稽核,保證了各項業務規章制度和操作規程的貫徹、落實。經審計,未發現公司內部控制制度在完整性、合理性與有效性方面存在重大缺陷。
                      五、報告期內投資情況
                      截至2022年12月31日,公司長期股權投資余額為0元。
                      六、財務狀況和經營成果
                      主要財務指標增減變動幅度及其原因
                      單位:人民幣、萬元、%     
                      主要財務指標 報告期末 增減幅度 主要原因
                      總資產 63745.41 -17.36 備付金減少,資產規模下降
                      總負債 54946.64 -20.15 各項存款減少,負債規模下降
                      股東權益 8798.77 5.71 盈利能力增強
                      貸款利息收入 4269.53 -442.01 貸款投放規模減少,貸款利息收入降低
                      投資業務收入 0 0 公司未開展投資業務
                      存款利息支出 1097.6 -143.5 存款付息率較上年減少,利息支出相應降低
                      營業費用 1858.25 9.73 業務費用較上年增加
                      稅金及附加 27.12 0.5 營業收入較上年增加
                      凈利潤 485.65 -1103.24 計提撥備較上年增加
                       
                      七、可能造成重大影響的風險因素及對策
                      (一)面臨的各種風險
                      在經營中主要面臨以下風險:信用風險、流動性風險、利率風險、操作風險、職工道德風險及法律風險。
                      (二)可能造成重大影響的各種風險的相應對策
                      1.信用風險對策
                      為了有效管理信用風險,公司認真貫徹落實中國銀監會“三個辦法一個指引”(《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》)精神,制定和完善了各項貸款管理辦法,全面推行精細化管理,信貸結構和質量持續優化。一是公司進一步完善了貸款品種及操作規程,將風險管理貫穿于貸款的受理與調查、風險評價與審批、協議與發放、支付管理與貸后管理等各個環節,促進信貸業務穩健經營,良性循環。二是公司加大了信貸檢查和貸后管理的督導力度,通過翻閱貸款借據、合同等基礎資料和實地走訪客戶等方式進行檢查,檢查覆蓋率達到100%;對于檢查中發現的問題立即限期整改,做到及時化解和規避信貸風險。三是公司通過授信指引科學調整結構,合理配置信貸資源,著力優化行業及期限結構,大力推動中小企業信貸業務,信貸結構調整初見成效。四是從強化項目篩選、完善風控措施等環節入手,穩妥把握項目貸款的投放,有效降解信貸風險;加強對公司類中長期貸款的管理,優化信貸期限結構。
                      2.流動性風險對策
                      根據《商業銀行流動性風險管理辦法》、《商業銀行風險監管核心指標(試行)》、《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》等相關法律法規,公司完善制定了《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司流動性風險管理辦法》和《昆明宜良融豐村鎮銀行股份有限公司流動性風險應急處理預案》,建立起比較完善的流動性風險管理體系。公司優化崗位設置,明確了資金管理的前中后臺分工;推進系統建設,構建流動性風險管理模塊;改進壓力測試,組織應急演練等方面,不斷完善流動性風險管理,優化資產負債匹配,對流動性進行日常管理、監測和預警,逐步建立起定期和特定期流動性預測,以保證正常情況下流動性水平能夠保持在穩定水平。
                      3.利率風險對策
                      公司重視對資產盈利、負債成本及市場利率波動的綜合分析,通過對市場加息周期的預判,合理調整資產負債的重定價結構。同時,公司還對投資業務實行總量控制、類別比例控制、期限比例控制等措施,通過上述措施可以確保公司有效控制利率風險。另外,公司定期計量利率敏感性缺口,通過缺口分析來評估承受的利率風險,并進一步評估在不同利率情景下,利率變動對凈利息收入和企業凈值的影響。公司加強利率走勢研究分析,根據利率政策變化修正完善存貸款利率管理辦法,逐步完善存貸款利率定價機制。加強業務創新,大力發展中間業務,改善收入結構,規避利率風險。
                      4.操作風險對策
                      公司在各項業務過程和操作環節建立了較為嚴格的審批程序和權限,保證了不同機構和崗位之間權責分明、相互制約、相互監督。公司風險合規部作為全行內部控制監督、評價的主要部門,定期或不定期對內控體系的健全性和有效性、業務辦理的合理性和合規性以及制度執行情況進行全面評價,通過現場檢查及非現場檢查等手段,提高全行風險防控能力。公司結合實際開展多層次、全方位、立體式的各種檢查工作。建立健全各種規章制度,提高業務人員防范差錯和控制風險的能力;完善內控體系,提高內審稽核監督的力度,由事后監督向事中、事前延伸,及時、有效揭示風險隱患;通過開展內部控制評估,實現依法合規經營。同時堅持以人為本,提高全員素質,實施職責分離、相互制約的措施,有效防范道德風險。
                      5.法律風險對策
                      公司建立全行貸款類和非貸款類案件歸口管理機制;及時解讀最新頒布的法律、法規、司法解釋,解答各部室在經營過程中的法律問題,提高全行法律意識。
                       
                      章 風險控制情況
                      公司致力于建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險的風險管理體系,以良好的風險控制技術、科學的風險管理手段、專業化的風險從業隊伍,實現風險控制向風險管理的根本轉變,全面提高風險管理水平,推動業務穩健發展。 
                      (一)信用風險狀況及措施
                      公司貸款審批委員會作為信貸業務管理集體議事決策機構。按照“審貸分離、分級審批”的原則,公司建立了前、中、后臺相對分離的組織架構,分別承擔相應環節的職能。綜合業務部負責具體業務拓展、客戶調查、貸后管理、根據授權審查審批、不良資產處置等。同時負責組織指導業務營銷拓展,貸款政策制度制訂,規定權限內貸款的二次調查與初審,全行信貸投向,投量和結構的調控等;風險合規部負責集中統一審查公司轄內申報的客戶信用等級評定,各類授信業務文件材料檔案的合法性、合規性、完整性和有效性檢查,配合貸后管理監控,管理授信業務檔案等;貸款審批委員會負責權限內貸款審批;營業部負責放款和柜面管理等。
                      (二)市場風險管理情況及措施
                      公司根據中國銀監會制定的《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行內部控制指引》、《商業銀行壓力測試指引》的要求,對公司的利率風險進行管理,通過對授權、授信、風險限額的規定、監控與報告等措施建立了市場風險的管理體系。公司對利率風險敞口持續跟蹤監測,對超出風險限額的風險敞口采用適當表內措施或表外工具進行調整。
                      (三)流動性風險管理狀況及措施
                      2022年,公司流動性總體情況較好,流動性持續處于較充裕狀態,存款穩定性得到極大提升,不斷優化流動性及信貸資產結構,降低了信貸風險。
                      2022年相關指標具體如下:
                      (單位:萬元,%)
                        2022.12 比年初 2021.12 比年初
                      資產 63745.41 -13390.96 77136.37 -18555.61
                      負債 54946.64 -13865.95 68812.59 -19853.50
                      所有者權益 8798.77 474.99 8323.78 1297.89
                      各項存款 52812.00 -13802.23 66614.23 -20050.64
                      單位存款 21441.11 -15330.67 36771.78 -24642.98
                      儲蓄存款 31370.89 1528.44 29842.45 4592.34
                      各項貸款 52380.41 -1530.90 53911.31 947.54
                      中長期貸款 28046.69 1939.71 26106.98 -1638.14
                      短期貸款 24333.72 -3470.61 27804.33 2585.68
                      普惠型小微企業貸款 8198.69 1288.33 6910.36 1549.55
                      涉農貸款 39419.31 -4141.92 43561.23 1809.94
                      農戶貸款 33471.34 -2713.79 36185.13 1485.84
                      存貸比 99.18 18.25 80.93 19.82
                      流動性比例 50.10 -6.81 56.91 -8.22
                      成本收入比 54.24 18.79 35.45 -22.22
                      資本充足率 17.98 0.63 17.35 1.40
                      未分配利潤 4164.25 353.58 3810.67 900.66
                      本年利潤 485.65 -1103.24 1588.89 -612.97
                       
                      (四)操作風險管理狀況及措施
                      公司各部門對其內部操作風險的管理負直接責任;財務部負責全行會計柜面操作風險管理;風險合規部專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施、負責定期檢查評估全行的操作風險管理體系運作情況,監督操作風險管理政策的執行情況。公司在各項業務過程和操作環節中建立了較為嚴格的審批程序和權限,保證了不同部門和崗位之間權責分明、相互制約、相互監督。有效阻止了操作風險的發生。
                      (五)科技風險管理狀況及措施
                      公司的核心業務系統為中國金融電子化公司統一開發,核心業務數據由中國金融電子化公司統一管理。公司信息科技管理制度健全,嚴格按照各級監管部門要求制定了各種信息風險應急處理預案。通過完成生產網絡系統安全等級保護專家評審、網絡信息安全自查、舉行信息科技應急演練等相關工作,提升風險應變能力。
                      (六)聲譽風險管理狀況及措施
                      1.牢固樹立審慎經營理念。公司加強流動性指標壓力測試工作,做好風險預警防范,確保不出現支付風險。同時,通過強化內部控制,打造品牌文化,提升核心競爭力。
                      2.實行風險處置預案管理。根據可預見的不同風險隱患,公司建立和完善應急預案,落實責任,明確分工,清晰流程,細化措施,加強管理,提高風險管理的前瞻性、針對性和有效性。
                      3.加強監測和聯動,防范風險傳染。公司切實加強流行性風險指標和聲譽風險事件的監測與分析,強化與政府、媒體及監管部門的溝通,有效引導輿論方向,管控風險。
                      4.完善相關管理制度。公司制定官方網站、微信管理辦法,主動維護銀行的良好聲譽,培養包括聲譽管理的企業文化。公司妥善處理客戶投訴、信訪件等易引發聲譽事件的投訴單,客戶反映良好。
                      5.大力開展金融服務宣傳活動。公司以“金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”、“助農惠民工程”、“金融服務進村入社區”和“陽光信貸工程”等活動為契機,主動加強與媒體的溝通聯系,加強正面宣傳,積極引導社會輿論。
                      (七)消費者權益保護情況
                      我行全力提升金融服務質量,有效維護金融消費者權益,一年來,未出現與消費者保護相關的重大突發事件和重大負面輿情,未發生訴訟和仲裁事件,也未發生違反法律法規,虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發大規模投訴或群體性事件及發生個人金融信息泄露,無造成嚴重社會影響事件,工作成效明顯。
                      董事會高度重視消費者權益保護工作,定期聽取風險合規部關于消費者權益保護工作的專門報告。本行高級管理層根據監管要求及市場變化,指派金貞姬監事長牽頭負責消費者權益保護工作,保障了在消費者權益保護方面投入充足的人力、物力。同時成立了消費者權益保護工作領導小組。董事長任組長,行長任副組長,監事長、副行長、營業部負責人、財務部負責人、綜合管理部負責人、風險合規部負責人、綜合業務部負責人任成員。領導小組下設辦公室,辦公室設在本行綜合管理部,負責全行消費者權益保護工作的組織協調、指導監督等工作,并定期向主管行長報告消費者權益保護工作進展情況。
                      2022年,本行組織了一系列消費者權益保護工作宣傳活動,其中包括3.15金融消費者權益日、非法集資宣傳、利率市場化與存款保險制度宣傳月、國家網絡安全宣傳周、新版人民幣宣傳、金融知識萬里行,金融知識普及月、金融知識宣傳月等活動,充分履行了消費者權益保護及金融知識的宣傳義務。
                      本年度,我行重大突發事件報送未出現過虛報、瞞報的,未出現負面輿情訴訟或仲裁信息等,未因為制度及規范或者網點經營、服務原因,導致消費者某些基本合法權益受到損害的情況。在金融消費者接受金融服務時,對金融消費者的財產安全進行保護,個人隱私和消費信息充分保密,對金融消費者接受的金融服務進行如實告知,讓金融消費者自主選擇金融服務,進行公平交易。我行在營業網點醒目位置公布本行受理金融消費者投訴的投訴電話,并建立了金融消費者投訴處理工作臺帳,時刻跟蹤處理結果并接受金融消費者的監督。對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理,對于提出建議比較多的問題進行整改優化。
                      第十章  重要事項
                      一、重大訴訟、仲裁事項
                      報告期內,公司未發生對經營活動產生重大影響的訴訟仲裁事項。
                      二、重大案件、重大差錯、其他損失情況
                      報告期內,公司未發生對經營活動產生影響的重大案件、重大差錯、其他損失事件。
                      三、收購及出售資產、分立合并事項
                      報告期內,公司無收購資產、分立合并事項。
                      四、重大關聯交易情況
                      本行的重大關聯交易經由關聯交易控制委員會審查后,提交董事會批準。董事會會議所作決議須經非關聯董事2/3以上通過。2022年末本行現有重大關聯交易余額106.43萬元,占資本凈額的1.1510%,已按照審批程序審批。
                      五、重大合同及履行情況
                      報告期內,無任何違反國家金融法律法規的金融擔保業務;公司各項業務合同合法、合規,履行情況正常,無重大合同糾紛。
                      六、普惠金融工作情況
                      今年以來,本行強化普惠金融理念,致力打造簡單、方便、快捷的服務品牌,一是優化信貸投向,切實滿足普惠型信貸融資需求。按照年初制定的小微信貸計劃,推動信貸資源向小微傾斜,將貸款投放重心轉向個體工商戶、農戶和居民的普惠型信貸需求,重點加大100萬元以下小微企業、個體工商戶及30萬元以下農戶貸款的投放力度。二是堅持創新引領,積極應對小微客戶當前存在的困境。疫情直接沖擊實體經濟,服務業陷入停擺,制造業供應鏈斷裂,小微客戶陷入財務困境,對于受疫情影響較大的批發零售、物流運輸、住宿餐飲等行業客戶,我行在不抽貸、斷貸、壓貸的基礎上通過實行延期還本付息、免收逾期利息、降低合同利率等措施為其復工復產提供所需的金融支持,將其融資成本保持在合理范圍,同時在程序辦理上,根據客戶實際,在防范風險的前提下,實施容缺辦理機制幫助客戶渡過難關。普惠型小微企業貸款余額8198.69萬元,較年初增加1288.33萬元,增速18.64%;普惠型小微企業貸款戶數113戶,較年初增加42戶,實現了小微企業貸款“兩增”目標。普惠型小微企業貸款增長較為平穩。
                      七、鄉村振興工作情況
                      (一)涉農貸款投放穩步增長
                      2022年末,我行貸款余額52380.41萬元,較年初減少-1530.90萬元,增速-2.84%。涉農貸款余額39419.31萬元,占各項貸款的75.26%;較年初減少-4141.92萬元,降幅-9.51%。
                      八、報告期內,公司及公司董事、高級管理人員無受到相關監管部門和司法部門處罰的情況。
                      九、審計意見
                      本行聘請大華會計師事務所(特殊普通合伙),按照中國注冊會計師審計準則的規定,對本行2022年度財務報告進行了審計,并出具了由中國注冊會計師成柏、龍曉明簽字的大華審字[2023]200085號標準無保留意見審計報告。
                       
                       
                       
                                                 2023年4月20日
                       
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